Festgeldzinsen – bis 2,4% Zinsen für Ihr Geld in 2018

beste Festgeldzinsen für Ihre Geldanlage - 2,4% sind möglichDie Finanzkrise hat für Sparer in den letzten Jahren den schmerzlichen Nebeneffekt, der für kurzfristige und langfristige Einlagen keine hohen Zinsen mehr bringt.
Dabei hat als Termingeld angelegtes Kapital einen unschätzbaren Vorteil: die Festgeld Zinsen bleiben wie zum Vertragsabschluss geregelt, über die gesamte Laufzeit gleich. Egal wie sich die Zinsmärkte auch immer entwickeln, in welchem Zyklus sich die Wirtschaft befindet oder wie die Leitzinsen stehen. Viele Anleger, die sich im Zinshoch noch gute Festgeld Zinsen langfristig gesichert haben, können sich heute beruhigt zurücklehnen und die Entwicklung an den Finanzmärkten mit einem Schmunzeln beobachten. In der aktuellen Niedrigzinsphase gibt es aber auch Gewinner: Bauherren können sich über anhaltend günstige Bauzinsen freuen, als Verlierer gelten dagegen Sparer die kaum noch inflationsdeckende Tagesgeldzinsen finden.

Beste Festgeldzinsen bis 2,4%, je nach Laufzeit

Wieviel Zinsen sind für eine mittelfristige Geldanlage möglich? Wer bereit ist, sein Geld auch einer nicht in Deutschland beheimateten Bank sein Geld anzuvertrauen, kann mit bis zu 2,4% rechnen. Die Anbieter im Überblick, nutzen Sie auch unseren Festgeldrechner:

1822direkt Festgeldkonto Bankhaus Hafner Festgeld GE Capital Direkt Festgeld Nordax Bank Festgeld
Aachener Bausparkasse Festzinskonto Barclays Festgeld GEFA Bank FestGeld-Konto Norisbank Termingeld
abcbank Festgeld Berliner Bank FestzinsSparen GEFA ZinsWachstum North Channel Bank Festgeld
Addiko Bank Festgeld BESV Festgeld GLS Bank Sparbrief Novo Banco Festgeld
AIB Festgeld BiG Festgeld Greensill Bank Festgeld Oney Bank Festgeld
AKBANK AK-Online Festgeld BIGBANK Festgeld GRENKE Bank Festgeld Oyak Anker Bank Festgeld
akf bank Festgeld BlueOrange Bank Festgeld Haitong Bank Festgeld pbb direkt Festgeld
Alior Bank Festgeld BMW Festgeld Hanseatic Bank Festgeld pbb direkt FestgeldPLUS
Allgemeine Beamten Kasse Festgeld BOS Bank Festgeld HKB Bank Festgeld Piraeus Bank Festgeld
Allgemeine Beamten Kasse Sparbrief CBL Bank Festgeld Hoist Finance Festgeld Podravska banka Festgeld
Alpha Bank Romania Festgeld CKV Bank Festgeld HSH Nordbank Festgeld Postbank Kapital plus direkt
ALTE LEIPZIGER Festgeld Close Brothers Festgeld HypoVereinsbank – HVB Festgeld Privatbanka Festgeld
apoBank Festgeld comdirect Bank Festgeldkonto ICICI Bank Festgeld ProCredit Bank Festgeld
Asstel Bestzins comdirect bank Laufzeitkonto IKB Festgeld ProCredit Bank Sparbrief
ATB Festgeld Commerzbank Festzins-Sparen IKB FestgeldFlex RaboDirect Festgeld
Atlantico Europa Festgeld Commerzbank Termingeld Online Imprebanca Festgeld Renault Bank direkt Festgeld
Atom Bank plc Festgeld Coop Pank Festgeld Inbank Festgeld Rietumu Bank Festgeld
Audi Bank Sparbrief Crédit Agricole Festgeld isbank Festgeld Sberbank Direct Festgeld
Augsburger Aktienbank Festgeld Credit Europe Bank Festgeld J&T Banka Festgeld solarisBank Festgeld
Austrian Anadi Bank Festgeld CreditPlus Festgeld J&T Banka Kroatien Festgeld Steyler Bank Festgeld
AutoBank Festgeld DenizBank Festgeld Kentbank Festgeld Südtiroler Sparkasse Festgeld
AXA Bank Festgeld Deutsche Bank FestzinsSparen Klarna Festgeld SWK Bank Festgeld
BACB Festgeld Deutsche Handelsbank Festgeld Kommunalkredit Invest Festgeld Sydbank Termingeld
Baltic International Bank Festgeld DHB BankFestgeldOnline Libra Internet Bank Festgeld TARGOBANK Festgeld
Banca Farmafactoring EthikBank Festgeld LVM Festgeld Triodos Bank Festgeld
Banca Progetto Festgeld EthikBank Sparbrief Medicinos Bankas Varengold Bank Festgeld
Banca Sistema Festgeld Euram Bank Festgeld Mercedes-Benz Bank Festgeld Versobank Festgeld
Banco BNI Festgeld Expobank Festgeld Merkur Bank Depotwechsel Volkswagen Bank Sparbrief
Banco Portugues de Gestao Festgeld FFS Bank Festgeld Merkur Bank Festgeld VTB Direktbank Duo
Bank & Clients Festgeld Fibank Festgeld MKB Bank Koblenz Festgeld VTB Direktbank Festgeld
Bank 1 Saar Direkt Termingeld FIMBank Festgeld MKB Mittelstandskreditbank Festgeld Wyelands Bank Festgeld
Bank11 Sparbriefkonto FEST FirstSave Euro Festgeld Moneyou Festgeld Younited Credit Festgeld
Banka Kovanica Festgeld GarantiBank Festgeld Netbank Anlagekonto Ziraat Bank Festgeld

Neuanlage – welche Strategie ist sinnvoll?

Anleger, die Geld neu anlegen möchten, stehen heute vor der Frage wie und wo das Kapital rentierlich und sicher angelegt werden kann.
Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde hat in einer Pressemitteilung auf die aktuell hohen Risiken bei der Geldanlage hingewiesen. Rendite gibt es heute nur mit einem deutlich erhöhten Risiko im Vergleich zu den Zeiten vor der Finanzkrise. Die Schwankungen und Risiken bei einem Investment in Aktien oder Edelmetallen wie Gold und Silber sind sichtbar hoch. Festgeldzinsen sind dagegen eine relativ sichere Anlage und es besteht auch kein Kursrisiko. Dafür ist die Rendite begrenzt. Einen Teil des nicht benötigten Geldes in Festgeld anzulegen wird daher stabilisierend für das Portfolio-Risiko.

Tipps um die Steuerlast zu senken

Sparer sollten bei höheren Anlagebeträgen vermeiden, Konditionen zu wählen, bei denen die Festgeldzinsen komplett zum Laufzeitende ausgezahlt werden. Oft ist es sinnvoll, das Kapital über verschiedene Laufzeiten zu streuen, oder Festgeld mit jährlicher oder unterjähriger Auszahlung zu wählen. So können die Freibeträge voll ausgeschöpft werden. Denn der theoretische Zinsertrag aus der Anlage ist zunächst ein Bruttowert. Erst nach Abzug eines möglichen Abgeltungssteuerbetrags wird der Nettoerlös sichtbar. Über die Unterschiede informiert unsere Seite zum Netto Rechner.

Es besteht Steuerpflicht

Festgeld Zinsen müssen versteuert werden. Seit der Einführung der Abgeltungssteuer zieht die Bank direkt nach der Zinszahlung 25 Prozent plus den Soli-Zuschlag und gegebenenfalls auch die Kirchensteuer von den Zinsen ab (weitere Details finden Sie auch mit unserm online Zinsrechner). Anleger können diesen direkten Zinsabzug nur verhindern, wenn sie ihrer Bank einen Freistellungsauftrag zukommen lassen. Denn bis zu einer Höhe von 801 Euro pro Person können Anleger im Jahr steuerfrei Zinsen mit ihren Anleger erwirtschaften. Bei verheirateten Sparern bzw. gemeinsam veranlagten Sparern ist der Zinsfreibetrag doppelt so hoch.

Als Geldanlage

Festgeld Zinsen bieten dem Anleger deutlich höhere Zinsen als auf einem Girokonto. Wenn sich ein Anleger für eine festen Anlagezeitraum entscheidet, in dem er nicht über sein Geld verfügen muss, verzinst die Bank das Sparguthaben mit einem attraktiven Zinssatz.

Die Höhe der Festgeld Zinsen richtet sich meist nach der Länge der Anlagedauer und bei einigen Banken auch nach der Höhe des Kapitals. Hier gilt in der Regel der Grundsatz, dass die Zinsen bei einer längeren Anlagedauer höher sind, als bei einer kurzen Anlagedauer. Die Zinsschritte liegen jedoch meist nur zwischen 0,1 und 0,25 Prozent. Die kürzeste Anlagedauer beträgt meist 30 Tage. Längere Festgeldanlagen werden für 60, 90, 180 und 360 Tage angeboten. In dieser Zeit hat der Anleger aber keine Möglichkeit, über das Kapital zu verfügen. Nur in Ausnahmenfällen und mit Zinseinbußen können Banken aus Kulanzgründen einer vorzeitigen Verfügung über das Geld zustimmen. Die Alternative zum Festgeld ist ein Tagesgeldkonto. Allerdings sind die Tagesgeld Zinsen in der Regel nicht so hoch wie bei Einlagen auf einem Festgeldkonto.

Die Zinsen werden immer am Ende der Festgeldlaufzeit auf das Girokonto bzw. Bankkonto überwiesen. Das muss nicht bei der gleichen Bank geführt werden. Auch alle anderen Verrechnungen, beispielsweise die Abbuchung des Anlagekapitals wird über ein Bankkonto abgewickelt. Der Anleger erhält über die Zinsen und Umbuchungen regelmäßig einen Kontoauszug, der kostenlos zugeschickt oder online bereitgestellt wird.

In der Finanzkrise die Kaufkraft erhalten – das sollten Sie wissen

Viele Anleger stellen sich schon seit Langem die Frage, wie sie in Zeiten niedriger Sparzinsen und steigender Inflation ihr Erspartes so anlegen, dass es zumindest nicht schon auf dem Konto weniger wird. Mit dem Sparbuch lockt man heute keinen Hund mehr hinter dem Ofen hervor, es sind also Alternativen gefragt. Zwei dieser Alternativen lauten Tagesgeld und Festgeld. Ein Festgeld Übersicht macht rasch deutlich, dass es durchaus noch attraktive Angebote am Markt gibt. Wie finden sich diese Angebote?

Mit einem Festgeld Vergleich die besten Anbieter prüfen

  • Ein Vergleichsrechner im Internet zeigt, dass Sie ihr Geld durchaus zu Konditionen anlegen können, die der aktuellen Inflationsrate Stand halten. Mit der Eingabe des Betrages und der angedachten Laufzeit werden Ihnen die Banken mit den höchsten Zinsen für den jeweiligen Zeitraum angezeigt.
  • Auffällig ist, dass Sie kaum eine Filialbank oder Sparkasse finden werden. Der Markt wird von den Direktbanken, darunter vielen Anbietern aus dem europäischen Ausland, dominiert.
  • Wie die Vergangenheit vor einigen Jahren jedoch zeigte, wurden viele Sparer mit dem Wunsch nach überdurchschnittlichen Zinsen letztendlich durch den Zusammenbruch der isländischen Kaupthing Bank um ihr Vermögen gebracht. Konsequenterweise müssen jetzt alle Banken gemäß EU-Richtlinie eine Einlagensicherung von mindestens 100.000 Euro je Anleger sicherstellen.
  • Über die Ergebnisliste im Vergleich erfahren Sie nicht nur die Zinsen für das Festgeld, sondern werden auch über die Einlagensicherung der Institute informiert. Viele Banken honorieren die Neueröffnung eines Kontos mit einem Startguthaben. Dieses ist in dem Zinsvergleich, so es gezahlt wird, bei der Rendite bereits berücksichtigt. Einen solchen Online Rechner finden Sie leicht über Google.
  • Wenn Sie mit einer mehrjährigen Festgeldanlage der Inflation entgegenwirken wollen, sollten Sie jedoch zwei Dinge berücksichtigen. Zum einen liegt einem Termingeld in der Regel eine zeitlich feste Laufzeit zugrunde. Eine vorherige Vertragsauflösung ist nur möglich, wenn Sie in eine wirtschaftliche Notlage, Tod des Ehepartners, Arbeitsplatzverlust oder schwerer Krankheit möglich. Die Notwendigkeit eines neuen Autos fällt nicht darunter. Eine große deutsche Bank empfahl in diesem Fall einmal einem Kunden einen Ratenkredit – das Festgeld blieb bestehen. Zum anderen kann eine zulange Festlegung bewirken, dass Sie nicht von einer signifikanten Änderung des Kapitalmarktes profitieren können. Eine Vertragsauflösung zugunsten dann höher rentierlicher Anlagen ist nicht möglich.
  • Diesem Dilemma der Anleger wirken einige Banken, natürlich aus dem Direktbanksegment, entgegen. Sie bieten ihren Anlegern entweder Festgelder an, über die generell vorzeitig verfügt werden kann. Bei dieser Variante erhalten Sie natürlich auch nur einen geringeren Zinssatz als bei völlig festgeschriebener Laufzeit. Die andere Alternative ist eine Mischkalkulation. Die Hälfte der Anlage fließt in ein Tagesgeld, die andere Hälfte in ein Festgeld. Der Zinssatz ist eine Mischkalkulation, höher als beim Tagesgeld, aber etwas niedriger bei einem Festgeld mit vergleichbarer Laufzeit.

Die Entscheidung, mit einer Anlage in Festgeld der Inflation entgegenzuwirken, ist durchaus sinnvoll. Der Weg zur Hausbank oder zur Sparkasse vor Ort allerdings wenig gewinnbringend. Ein Festgeld Vergleich ist die deutlich bessere Lösung. Darüber hinaus können Sie hier das Konto bequem von zu Hause aus beantragen. Die Kontounterlagen werden dann ausgedruckt und unterschrieben per Post an die Bank ihrer Wahl gesendet. Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimationsprüfung erfolgt durch die Mitarbeiter der Post, denken Sie also daran, einen gültigen Personalausweis vorzulegen.

Sie möchten Ihr Geld mittel- oder langfristig relativ risikolos anlegen?

In Zeiten einer unsicheren Wirtschaftslage, zusammenbrechender Banken und extremer Schwankungen an den Börsen ist Festgeld wieder zu einer beliebten Anlageform der Bevölkerung geworden. Durch die zunehmende Anzahl von online Banken, die häufig nicht in Deutschland sitzen und daher andere Zinssätze anbieten können, ist es schwer, die Übersicht über die verschiedenen Angebote zu behalten. Dabei wollen immer mehr Verbraucher ihr Geld sicher unterbringen und es als Festgeld anlegen ist da genau das Richtige.

Unter Festgeld versteht man in der Regel ein Festgeldkonto, also die Anlage eines Guthabens bei einer Bank. Das Geld wird hierbei für einen vertraglich vereinbarten Zeitraum bei der Bank angelegt und der Kunde hat nicht oder nur unter Verlust vorzeitig die Möglichkeit, auf das angelegte Geld zugreifen zu können. Daher handelt es sich bei Festgeld im eigentlichen Sinne nicht um ein Konto.

Die Alternative ist das Tagesgeld. Wobei die Zinsen aktuell für Festgeld höher liegen.

Festgeld hat einen entscheidenden Vorteil: Solche Anlagen stehen unter dem staatlichen Rettungsschirm, den die Bundesregierung nach Ausbruch der aktuellen Krise garantiert hat. Damit verfügt der Kunde über eine Anlage von größter Sicherheit, die weit besser verzinst ist als etwa ein Sparbuch.

Besonders attraktiv ist die Festgeld Anlage in Zeiten hoher Leitzinsen, da der Zinssatz bei Abschluss der Anlage in der Regel garantiert wird. Eine Senkung der Leitzinsen macht den Eigner einer Festgeldanlage dann erst recht zum Gewinner des Geschäfts.

Um den für sich richtigen Festgeldabschluss zu tätigen, sollte man indes einige Punkte beachten: Wichtig ist vor allem das Verhältnis zwischen den vereinbarten Zinsen und der Dauer der Anlage. Menschen, die in befristeten Arbeitsverhältnissen beschäftigt sind, sollten darauf achten, zu welchen Konditionen möglicherweise auf die angelegte Summe oder zumindest Teile davon zurückgegriffen werden kann.

Auch die Service-Leistungen spielen eine gewichtige Rolle: Wer etwa sicher ist, im vereinbarten Zeitraum die Summe nicht zu benötigen, ist gut beraten, bei einer online Bank zu hohen Zinsen sein Festgeld anzulegen. Wenn man aber womöglich vorzeitig sein Geld benötigt, kann der Service einer Filialbank unverzichtbar sein.

Das Fazit

Festgeldanlagen bieten dem privaten Sparer einen festen Zinssatz für einen kurzen bis mittelfristigen Anlagezeitraum. Bei der Auswahl sollten Sparer auf eine kostenlose Kontoführung achten. Es gibt auch kostenlose Girokonto Angebote mit einem zugehörigen Festgeld Konto! Bei einigen Banken können außerdem Mindestanlagegrenzen vorgeschrieben sein, beispielsweise sind dann erst ab einem Betrag von 5.000 Euro Festgeldanlagen möglichen. Durch einen regelmäßigen Zinsvergleich mehrerer Festgeldanbieter können Sparer nach dem Festgeldablauf immer zur Bank mit dem besten Zinsangebot wechseln.

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